“科技之花”綻放，離不開金融活水精心澆灌。如何進一步提升金融服務(wù)質(zhì)效、破解科技企業(yè)融資難題？

記者近期在安徽、江蘇、廣東等地調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，在相關(guān)政策支持下，越來越多金融機構(gòu)探索新路徑，源源不斷的金融“活水”正涌向創(chuàng)新高地。

著力改善科技企業(yè)融資環(huán)境

用聲紋技術(shù)為工業(yè)設(shè)備量身打造“聽診器”，這是安徽中科昊音智能科技有限公司一直探索的方向。近年來，公司業(yè)務(wù)拓展至新能源、鋼鐵等行業(yè)，隨著服務(wù)場景和研發(fā)投入增加，企業(yè)研發(fā)資金保障愈發(fā)重要。

“今年我們加大與產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)合作，把聲紋監(jiān)測融入工業(yè)設(shè)備研發(fā)設(shè)計前端，這需要更多研發(fā)資金投入?！惫韭?lián)合創(chuàng)始人徐泉告訴記者，關(guān)鍵時刻，興業(yè)銀行合肥分行通過“共同成長計劃”，給企業(yè)提供了2000萬元信用貸款，保障了研發(fā)資金。

安徽中科昊音智能科技有限公司工作人員正在對油田軟管管道進行聲紋AI檢測。受訪者供圖

徐泉口中的“共同成長計劃”，是這兩年中國人民銀行安徽省分行推出的創(chuàng)新舉措，借助“基礎(chǔ)貸款合同+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”的模式，促成銀企雙方形成長期深度合作。截至2025年11月末，該計劃已服務(wù)企業(yè)超1.5萬戶，發(fā)放貸款超2100億元。

一直以來，缺少抵押物、難以估值評價等，是科技企業(yè)融資面臨的主要問題，也是從中央到地方積極出臺金融舉措探索破題的方向。

擴大科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款規(guī)模至8000億元，下調(diào)再貸款利率至1.5%，建立債券市場“科技板”……今年以來，中國人民銀行與有關(guān)部門緊密協(xié)作，綜合運用信貸、債券、股權(quán)等手段，提升全鏈條的金融服務(wù)，不斷加大對科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化的資金支持。

在一系列舉措助推下，科技金融領(lǐng)域的變化顯而易見：科技型中小企業(yè)貸款余額同比增速連續(xù)多年保持20%以上，科技貸款新增額占各項貸款新增額比重接近三成，成為信貸增長的重要驅(qū)動力。

金融和科技“雙向奔赴”共破難題

今年下半年，南京安澤信息技術(shù)有限公司實現(xiàn)關(guān)鍵性技術(shù)突破：企業(yè)成功引進一項高校專利技術(shù)，顯著優(yōu)化了服務(wù)器算力架構(gòu)，為公司數(shù)字化升級注入強勁動力。

“此次突破離不開中國銀行700萬元‘專利轉(zhuǎn)化貸’的支持。”公司負(fù)責(zé)人劉旭銘表示，銀行并未要求傳統(tǒng)廠房抵押，而是聚焦企業(yè)即將產(chǎn)業(yè)化的專利技術(shù)價值，通過專業(yè)評估給予高分評價，最終幫助企業(yè)獲得純信用貸款。

越來越多科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)“軟實力”正變成融資“硬通貨”，這背后是銀行不斷優(yōu)化放貸流程，以科技力量推動融資服務(wù)實現(xiàn)從被動響應(yīng)到主動觸達的跨越。

“我們?yōu)?01萬家企業(yè)客戶建立動態(tài)數(shù)據(jù)庫，依托大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識別企業(yè)信用潛力、生成預(yù)授信額度?！?a href="http://www.sms286.com/quote/stockdetail/index.html?code=601988.SS&codeName=中國銀行&type=5&crumb=股票,中國銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">中國銀行江蘇省分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉光介紹，在自主研發(fā)的“數(shù)智普惠”平臺支持下，該行科技小微企業(yè)融資周期縮短超60%，已有4530戶科技企業(yè)通過平臺快速獲貸334億元。

開發(fā)創(chuàng)新積分模型、設(shè)立科技金融中心、完善盡職免責(zé)制度……在“硬科技”助力下，金融機構(gòu)積極推出更加適配的風(fēng)險評估模型、“量體裁衣”的科技金融產(chǎn)品，組建“貼身服務(wù)”的科技金融團隊，科技和金融相互促進、相向而行。

“科技創(chuàng)新有賴于良好的金融支持，金融發(fā)展也越來越依靠科技創(chuàng)新來拓展獲客空間、優(yōu)化評價體系?！蔽髂县斀?jīng)大學(xué)中國金融研究院副院長董青馬說，通過AI和大數(shù)據(jù)等，金融機構(gòu)提升對科技企業(yè)“畫像”的精準(zhǔn)度，助力企業(yè)的“本領(lǐng)”成本錢、“知產(chǎn)”變資產(chǎn)。

增強協(xié)同效應(yīng)激發(fā)科技金融潛力

無纜水下機器人在復(fù)雜環(huán)境精準(zhǔn)作業(yè)，導(dǎo)纜機器人最大下潛深度達4000米……廣東藍潛海洋技術(shù)有限公司的機器人已在海上風(fēng)電、核電等場景大顯身手，訂單量年均增速超200%。

這家初創(chuàng)公司的快速發(fā)展，得益于“投、貸、擔(dān)”一體化的協(xié)同授信模式：來自松山湖天使基金的股權(quán)投資、中國銀行東莞分行的信貸資金、東莞市科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司的擔(dān)保，共同為這家企業(yè)注入近2000萬元的資金。

在廣東藍潛海洋技術(shù)有限公司，智能水下機器人正在進行測試。新華社記者任軍 攝

近年來，我國持續(xù)完善多層次的金融服務(wù)體系，針對科技創(chuàng)新全鏈條，構(gòu)建差異化的金融支持路徑，強化多元化、接力式的金融支持。

一組數(shù)據(jù)很具說服力：“十四五”期間，科研技術(shù)貸款年均增長高達27.2%，A股科技板塊市值占比超過四分之一，科技保險累計提供風(fēng)險保障超10萬億元。

發(fā)展科技金融是一項系統(tǒng)工程，需要多部門“攥指成拳”。今年5月，科技部、中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)文件，提出著力構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，健全科技金融統(tǒng)籌推進機制。

“借助科技金融統(tǒng)籌推進機制，我們強化政策協(xié)同和信息共享，完善服務(wù)生態(tài)，創(chuàng)新風(fēng)險分擔(dān)配套政策，金融服務(wù)科技創(chuàng)新的精準(zhǔn)性和有效性不斷提升?！敝袊嗣胥y行深圳市分行副行長張春光介紹，截至11月末，在科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策激勵下，深圳的銀行機構(gòu)向政策支持清單內(nèi)2843家科技企業(yè)、122個技術(shù)改造項目發(fā)放貸款余額610.91億元。

近期召開的中央經(jīng)濟工作會議提出，堅持創(chuàng)新驅(qū)動，加緊培育壯大新動能，明確提出“創(chuàng)新科技金融服務(wù)”。

專家表示，根據(jù)中央經(jīng)濟工作會議相關(guān)安排，我國將繼續(xù)實施適度寬松的貨幣政策，這將為破解科技企業(yè)融資問題提供適宜的貨幣金融環(huán)境。同時，隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進一步深化，貨幣政策工具持續(xù)優(yōu)化，金融機構(gòu)將不斷打破傳統(tǒng)依賴，推動金融和科技“互促雙強”。（記者吳雨、任軍）

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編輯：胡晨曦

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